云开体育平台官网入口云开体育app官网入口,球探网足球比分:百度理财“双轨制”布局眼光独到 阿里跟进要推定期宝
互联网金融点燃起全民理财热情，也点燃了互联网公司的新战场。
阿里继“托管”网民活期存款的“余额宝”后，于2月14日推出“元宵理财”，开始进军“类定期存款”产品。然而在此之前，百度理财中的“百发”其实早已试水“定期”理财，且布局定期中的短期产品，眼光更加独到。“百发”的推出，其实是百度理财的“双轨制”策略和布局，阿里本次跟进推出的“元宵理财”和“定期宝”的规划都在证实，下一个“王牌”互联网理财产品将出在“定期类”。一场互联网金融的“新蓝海”之战即将拉开。
2013年，随着余额宝的成功，市场上类“余额宝”产品很快就多达20余款，开始了毫无争议的“同质化”竞争。
如果仅是模仿，各种“宝”拿什么超越已经是“资金总量超3000亿元，用户数超过6100万”的余额宝？创新的突破口在哪里？2014年，谁将成为余额宝之后的下一站天后、新一代霸主？
盯“定期存款” “百发”提前布局
（2013年12月存款情况 数据来源：央行）
众所周知，中国人热衷于“存钱”，是全球第一的储蓄大国。据央行最新数据，截至2013年底，全国居民存款46.5万亿，其中活期存款18万亿，定期存款高达28.5万亿，人均存款量突破了3万元。
“余额宝”们正是适应了中国人爱存钱的习惯，主攻的便是那18万亿的活期存款——T+0模式的“随存随取”，让百姓享受活期便捷的同时，享有高于活期的收益。这一服务理念，让率先推出的余额宝迅速扩大，短短七个月时间便募集了3000亿元资金和超过6000万的用户，同时把对接的天弘基金一举推上货币基金的头把交椅，先发优势也让余额宝一骑绝尘，把其他“宝”远远甩在了后方。
然而，央行数据告诉我们，中国人不仅爱存钱，更爱“存定期”。定期存款的体量远超活期10余万亿。根据央行数据，河北等地的定期存款增速从2012年开始保持在30%左右的快速增长。
如果说互联网金融的下一款“天王”、“天后”级产品要出炉，那来源于转化“定期存款”将是最值得期待的。
在互联网金融领域，最早看到此商机并开始攻城略地的是百度。
百度理财的“定期”思维，早在2013年10月28日百度理财平台上线时便可见端倪。当时推出的“百度理财B”产品，规模10亿元，封闭期为10月28日到12月27日，封闭2个月，类似“定期2个月”——当然，银行目前并无2个月定期存款服务。
直至12月23日推出“百发”，百度的“定期”产品思路浮出水面。当款“百发”对接的理财产品是“嘉实1个月理财债券E”，即封闭30天，相当于“1个月定期存款”（当然，银行目前无1个月定期存款服务）。在后续理财产品上，据百度相关负责人介绍，“百发”之后还会出现各种不同期限的类似理财产品，例如60天、14天、7天等，而且每种期限的产品系统后端可能会对接多只，以方便实时捕捉市场投资机会，但对客户体验来说，只有“百发”、“百发60天”等统一的服务感受。
可以看到，百度理财的操盘手们将“百发”定位为类“定期存款”产品，与银行的定期存款产品相比呈现以下三个特点：
第一，期限更加灵活多样。目前银行定期存款产品主要是3个月、6个月、1年、2年、3年、5年几个期限，而“百发”的规划里，7天、14天、30天、60天、90天等各类产品皆可设计，投资者将用够更多的选择性。
第二，1年期以下“爆款”产品将成主流。目前因为银行的定期存款的期限档少，投资者主要投的是“3个月、6个月和1年期”产品，而“百发”首款产品定位在1个月，根据百度公开的数据，1天“抢购”超过了30亿元！可以想见，以市场为导向的百度公司，将提供更多1年期以下的短期产品。
第三，收益率居高不下。百度理财，特别是“百发”系产品受追捧的一大原因便是“超高”的收益保障。百度理财B、百发等产品在百度品牌的号召及专业团队的操盘下，实现了4小时销售10亿元、1天销售30亿元等基金销售记录，也使得“百度理财”拥有了更多“议价权”，可以为投资者争取到更多的费率优惠、保障收益率。
百度理财“双轨制”收效 阿里跟进想推“定期宝”
通过上述分析，百度在理财领域的野心和布局清晰可见：在产品设计上，一开始便做了“开放式+封闭式”的“双轨制”产品，一是以百赚、百赚利滚利等为代表的，可随时申购赎回的“开放式”产品，一是以“百发”为代表的，需要封闭7天、30天、60天甚至可能是半年、一年的“封闭式”产品。这两类产品平稳对接了银行的活期存款、定期存款两类产品，是互联网理财产品中的首创与突破，给网民更多选择空间的同时，也让百度拥有了超越余额宝的“重型武器”。
从余额宝的反应中可以看出，“百发”让阿里看到了危机，也给了它改变的“灵感”。
2014年伊始，阿里开始宣布即将推出余额宝的兄弟产品——“定期宝”，同时借助情人节+元宵节之机，推出了“元宵理财”产品。“元宵理财”是支付宝和广东珠江人寿合作推出的，实质是万能险，投资期限1年，当前预期收益率为7%（目前余额宝6.2%），承诺保本保底，且对每个用户最多限购2000份，每份为1000元。
可以说“元宵理财”是阿里的跟进“百发”的一款试水产品，但存在两点明显不足：
一是“限购”，实际情况下对每个投资者设置了购买下限和上限，1000元-20万元。首款“百发”则更具有互联网精神，“团购”，1元起，不设上限。
二是收益率，首款百发对接的是稳定性高、收益高的“协议存款”，收益率预期在8%，且是1个月期，最后成功实现；阿里的这款“元宵理财”对接的是万能险产品，它的保证利率在1.75%——2.5%之间，而高于保底利率以上的收益由保险公司和投资人按一定的比例分成，外界普遍质疑该产品的实际收益能力。加上1年期的较长期限，可能影响购买体验。
据分析，百度理财虽然在体量上无法与余额宝相较，但体制规划和产品设计上都更加出色。例如，“双轨制”体系，就是互联网金融的首创，将巨量的“活期存款+定期存款”一同设计进去，是顶层设计的成功；而对接王牌基金、券商等“强强联合模式”、“百发”系列的高收益路线等等都是产品层面的突破，弥补了“阿里+天弘”的管理经验不足、人才不足，收益保障后劲儿不足等隐形风险。
随着阿里冲进“定期”互联网理财产品与百度共同角逐，相信“定期”的战火将迅速扩散。但“百发”的先行优势已经凸显，不妨做个大胆的预测，在“定期”互联网理财产品领域，“百发”或将成为百度理财的突围武器，成为继余额宝后的“下一站天后”！
