2月28日,中信银行暂停北京地区个人住房抵押贷款的消息在市场四处扩散。
当天下午,中信银行北京分行紧急对此进行了回应,证实了上述消息,并强调该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。证券时报记者采访北京地区多家银行发现,目前仅中信银行一家暂停了该项业务。
另有消息称,中信银行将暂停个人住房抵押贷款业务半年左右,此外,该行在途的(已批复但未放款)住房抵押贷款也将停止放款。对此,截至记者发稿,中信银行尚未给予回复。
暂停200万以上个人住房抵押贷款
对于暂停北京地区个人住房抵押贷款的传言,中信银行于昨日下午紧急回应,“为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,我行调整相关业务的审批政策,确保我行信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。”证实了上述传言属实。
另有消息称,中信银行将暂停个人住房抵押贷款业务半年左右,此外,该行在途的(已批复但未放款)住房抵押贷款也将停止放款。对此,截至发稿,中信银行尚未给予回复。
中信银行曾表示将重点发展房抵贷业务,据中信银行2017年半年报,该行住房抵押贷款余额4825.51亿,比上年末增长14.72%,增量占全部个人贷款(不含信用卡)增量的56.14%;报告期内个人住房抵押贷款新增623亿元,占全部新增贷款的29.23%。
中信银行相关人士对记者表示,行里已有很长一段时间不再办理“房抵贷”业务了。
此外,据记者不完全统计,目前北京地区调整个人住房抵押贷业务的仅中信银行一家。
金融去杠杆仍在继续
记者采访了解,当前北京地区银行正在全面收紧与购房有关的贷款业务。虽然其他银行尚未宣布暂停,但实际情况与暂停并无二致,审批极严且额度紧张。
个人住房抵押贷的资金用途分为消费和经营,据悉,当前所有银行消费贷的贷款额度均严格限定在100万元,但实际情况是,很少有人能获得顶额贷款,能拿到50万就很不错了。此外,银行对资金流向也有限制,需要提供消费凭证,若是用于购车装修,银行会直接打款到商家账户。目前,民生银行消费贷利率为7.39%。
经营贷额度也收缩了不少,工商银行相关人士对记者表示,“四大行额度还多一些,但今年整体紧张,难以保证全年随时都可以放款,目前经营贷最高能贷出300万。”北京地区银行经营贷额度普遍为房产评估值的6成或7成,其中,邮储银行与民生银行略高一点,最高可以贷出7成;北京农商行与华夏银行为6成;而大连银行经营贷的额度更少,最高只有200万,若超过200万只能走小企业贷款途径。
利率方面,邮储银行三年期利率为基准利率上浮40%-50%;民生银行为利率基准上浮60%-70%,最高只能贷800万。
几家银行的放款效率差异不大,在证件齐全的情况下最快1-2个月可以放款。
多位业内人士表示,本轮银行调整后,消费贷、经营贷资金用于理财、投资股市、购房等违规行为将会被遏制。
联讯证券董事总经理李奇麟对记者表示,“从市场角度来看,目前银行负债成本在往上走,而个人住房抵押贷款和按揭贷款期限长且资产收益不高,在负债成本上升且负债端流动性不确定的情况下,银行做这块业务的意愿在下降。”
